1980年，微軟創(chuàng)始人比爾·蓋茨為公司提出了一個(gè)明確的使命：“讓每個(gè)家庭的桌上都有一臺(tái)電腦?！?于是，我們迎來了PC時(shí)代；2006年，亞馬遜創(chuàng)始人杰夫·貝索斯認(rèn)為，每家企業(yè)都需要擁有自己的存儲(chǔ)和計(jì)算能力，亞馬遜為此推出了AWS，于是，我們迎來了云計(jì)算時(shí)代。

2020年，硅谷頂尖投資機(jī)構(gòu)A16z合伙人Angela Strange則撰文稱，未來每家公司都將成為金融科技公司。他認(rèn)為，在不遠(yuǎn)的將來，幾乎每家公司的收入都會(huì)有很大一部分來自金融服務(wù)；甚至是那些與金融服務(wù)無關(guān)的公司，都將有機(jī)會(huì)第一次從金融科技中獲益。

對(duì)此，360數(shù)科CEO吳海生深表贊同，就在不久前的360數(shù)科技術(shù)開放日上，吳海生也給出了自己的觀點(diǎn)：“2020年是新金融業(yè)態(tài)變革和轉(zhuǎn)折的機(jī)遇之年，金融科技已深刻嵌入金融服務(wù)體系并成為反哺經(jīng)濟(jì)的獨(dú)特路徑。”不僅如此，吳海生也認(rèn)為，金融科技也是形成國內(nèi)大循環(huán)的有生力量。

未來，每家公司都將需要金融科技服務(wù)。在這一趨勢(shì)下，360數(shù)科作為一家行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字科技平臺(tái)，也在通過連接終端用戶與金融合作伙伴觸達(dá)并服務(wù)于更廣泛的用戶群體。由此，360數(shù)科正在基于自身在金融科技領(lǐng)域的最佳實(shí)踐，逐漸蛻變成一家數(shù)字科技能力輸出的平臺(tái)企業(yè)；而最新的數(shù)據(jù)顯示，360數(shù)科二季度綜合科技服務(wù)收入占比已接近50%，這也預(yù)示著360數(shù)科已經(jīng)打開新的增長通道，即將實(shí)現(xiàn)從“裂變”到“聚變”。

不忘初心 打造金融科技領(lǐng)域最佳實(shí)踐

縱觀金融科技的發(fā)展歷程可以看出，在最初的幾年，許多以“科技普惠金融”為出發(fā)點(diǎn)的金融科技企業(yè)，慢慢丟掉了科技的核心，變得越來越像金融企業(yè)。一度，金融科技企業(yè)將顛覆傳統(tǒng)金融成了行業(yè)的主論調(diào)。

事實(shí)上，出于金融安全等的考慮，金融一直是一個(gè)高門檻、嚴(yán)監(jiān)管的行業(yè)；嚴(yán)格來說，金融與科技的融合所顛覆的也并非是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，而是現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行模式。因此，近幾年金融科技企業(yè)紛紛加速擁抱技術(shù)，向金融科技能力的輸出者轉(zhuǎn)型。

但對(duì)于一家企業(yè)來說，要做金融科技能力的輸出者，必須要先做好金融科技能力的構(gòu)建者：任何一家企業(yè)，都很難接受與一家并不那么懂行的服務(wù)商進(jìn)行合作。從這個(gè)意義上說，360數(shù)科從4年多以前成立至今，都是在進(jìn)行行業(yè)實(shí)踐和自身能力的積累。

作為一家數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、AI賦能的平臺(tái)型企業(yè)，360數(shù)科孵化于國內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)安全公司360集團(tuán)，在成立之初，360數(shù)科就專注于金融科技領(lǐng)域，并致力于用技術(shù)為金融行業(yè)賦能，而不是成為一家金融機(jī)構(gòu)。為了做到這一點(diǎn)，360數(shù)科先把自己打造成金融科技領(lǐng)域的最佳實(shí)踐。

通過金融與科技的不斷融合，360數(shù)科打造了智能金融全鏈路，實(shí)現(xiàn)了全生命周期的精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)了從用戶到金融產(chǎn)品的全鏈接，并通過與數(shù)百家金融機(jī)構(gòu)的合作，將自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行開放賦能，轉(zhuǎn)化為推動(dòng)金融科技變革的新動(dòng)能。

基于自身在金融科技上的實(shí)踐，360數(shù)科注冊(cè)用戶已經(jīng)突破1.5億人，累計(jì)促成超過4000億的交易；同時(shí)，公司聚集了大量核心技術(shù)人才，發(fā)明專利數(shù)566項(xiàng)，通過技術(shù)實(shí)現(xiàn)了行業(yè)領(lǐng)先的人員效率。如今，360數(shù)科正在從最佳實(shí)踐進(jìn)入技術(shù)輸出的2.0時(shí)代。

在吳海生看來，科技企業(yè)為金融機(jī)構(gòu)提供的助力主要體現(xiàn)在三個(gè)層面：一是科技企業(yè)的科技能力可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)用戶精準(zhǔn)觸達(dá)與高效轉(zhuǎn)化，包括前端投放獲客、客群圈定、建模和前置篩選等；二是科技企業(yè)通過大數(shù)據(jù)和精準(zhǔn)建模，可以幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識(shí)別用戶，提高風(fēng)控準(zhǔn)確度，降低服務(wù)門檻，滲透下沉市場(chǎng)；三是科技企業(yè)在系統(tǒng)架構(gòu)、產(chǎn)品運(yùn)營、場(chǎng)景運(yùn)營等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，可以推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、自動(dòng)化，提升系統(tǒng)性能，降本增效。

苦練內(nèi)功 構(gòu)建全方位金融科技能力矩陣

俗話說，打鐵還需自身硬，在金融科技這一領(lǐng)域，要實(shí)現(xiàn)從最佳實(shí)踐向技術(shù)輸出者的轉(zhuǎn)變并非易事。為此，360數(shù)科必須要將金融科技“產(chǎn)品化”，并構(gòu)建起完善的技術(shù)服務(wù)體系，而不是只能讓技術(shù)創(chuàng)新停留在“內(nèi)循環(huán)”層面。

憑借自有技術(shù)人員的研發(fā)，以及與合作伙伴的聯(lián)合創(chuàng)新，360數(shù)科已經(jīng)在風(fēng)控層面打造出擁有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品和技術(shù)，并在大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、安全和反欺詐等核心板塊形成了一系列產(chǎn)品組件，同時(shí)，這些產(chǎn)品還能像樂高積木一樣可以自由組合使用，從而為機(jī)構(gòu)用戶提供了從獲客到貸后的咨詢服務(wù)、風(fēng)控賦能、運(yùn)營賦能與IT實(shí)施。

在風(fēng)控層面，秉承360集團(tuán)安全基因的360數(shù)科，在創(chuàng)立之初就非常重視在風(fēng)控上的建設(shè)。目前，360數(shù)科自主研發(fā)的智能風(fēng)控引擎Argus，已累計(jì)攔截潛在新型風(fēng)險(xiǎn)人數(shù)超100萬，保護(hù)資產(chǎn)逾100億，日挽回?fù)p失千萬。

與此同時(shí)，在金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營上，360數(shù)科還基于自身的最佳實(shí)踐，提出數(shù)據(jù)AI融合中臺(tái)解決方案，完成了統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)的構(gòu)建，并打造了“鯤龍智能廣告系統(tǒng)”、“天河智能運(yùn)營系統(tǒng)”、“天問智能電銷系統(tǒng)”以及“鴻雁智能催收系統(tǒng)”四大系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)從用戶到金融產(chǎn)品的鏈接；同時(shí)自主研發(fā)了“北斗機(jī)器人平臺(tái)”與“巨浪智能語音平臺(tái)”兩大平臺(tái)，為各個(gè)業(yè)務(wù)提供全方位支持。

其中，鯤龍智能廣告系統(tǒng)可發(fā)揮360數(shù)科與投放渠道雙方的數(shù)據(jù)、模型能力，達(dá)到實(shí)時(shí)的廣告優(yōu)選，實(shí)現(xiàn)“人群篩選個(gè)性化”；天河智能運(yùn)營系統(tǒng)可以使得整個(gè)運(yùn)營流程更加自動(dòng)化、數(shù)據(jù)化，將過去幾周的工作量降為幾天，策略部署時(shí)間縮短至半小時(shí)，大大提升運(yùn)營的效率和精準(zhǔn)度。

而天問智能電銷系統(tǒng)與鴻雁智能催收系統(tǒng)，則通過實(shí)時(shí)感知并發(fā)調(diào)度，可以解決電話撥打時(shí)由于接通率、待接通等大量待機(jī)時(shí)間所帶來的效率浪費(fèi)。不僅能夠快速適應(yīng)支撐各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景，還可以提供靈活的外呼流程和策略管理，支持每天百萬乃至千萬級(jí)的的機(jī)器人與人工外呼。

借助北斗機(jī)器人平臺(tái)與巨浪智能語音平臺(tái)，360數(shù)科語音機(jī)器人能夠完成83%的資產(chǎn)清收工作、90%的電話營銷工作、91%的客戶服務(wù)工作以及100%的質(zhì)檢工作，使得針對(duì)大規(guī)模用戶群體的觸達(dá)和服務(wù)成為可能。

這些成果的取得，一方面得益于360數(shù)科在人才引進(jìn)、技術(shù)研發(fā)上的持續(xù)投入，另一方面也得益于與合作伙伴的深度合作。其中，360數(shù)科與上海交通大學(xué)共同設(shè)立的人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，為底層技術(shù)研發(fā)和人才培養(yǎng)奠定了基礎(chǔ)；而360數(shù)科與近百家金融機(jī)構(gòu)合作伙伴的合作，則實(shí)現(xiàn)了眾多自主研發(fā)產(chǎn)品的驗(yàn)證和應(yīng)用，為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的全行業(yè)推廣提供了保障。

邁進(jìn)2.0時(shí)代用能力輸出打開新的增長通道

來自波士頓大學(xué)和杜蘭大學(xué)的幾位學(xué)者曾將公司分為線型公司(pipelines)和平臺(tái)型公司(platforms)，前者參與最終用戶核心價(jià)值的創(chuàng)造，后者不參與核心價(jià)值的創(chuàng)造，但鏈接核心價(jià)值的創(chuàng)造者和用戶兩端。

從360數(shù)科的發(fā)展歷程來看，公司已經(jīng)走過了線型公司的1.0時(shí)代，正在向平臺(tái)型公司的2.0時(shí)代邁進(jìn)。過去，360數(shù)科在把自己打造成最佳實(shí)踐過程中，是通過“裂變”，不斷擴(kuò)充金融科技能力，來提升自身的金融服務(wù)；如今，360數(shù)科則是通過數(shù)字科技平臺(tái)的搭建，實(shí)現(xiàn)金融科技能力的輸出，賦能整個(gè)金融行業(yè)，通過“聚變”助力整個(gè)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型。

從自身“裂變”到推動(dòng)行業(yè)“聚變”，360數(shù)科正在打開新的增長空間。在今年第二季度，360數(shù)科不僅實(shí)現(xiàn)綜合科技服務(wù)收入占比接近50%，其科技收入也從2019年年初的0.8%上升至26.9%，預(yù)計(jì)年底該比例將達(dá)到35%~40%；而且，其科技服務(wù)促成交易金額逾146億，同比增長282.3%。

由此可見，在360數(shù)科，“飛輪效應(yīng)”已經(jīng)顯現(xiàn)：科技已經(jīng)成為公司新的業(yè)務(wù)“增長極”，以及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長的“發(fā)動(dòng)機(jī)”。這在金融科技企業(yè)全面去金融化、加速擁抱科技的今天，也更具行業(yè)示范作用。

正如360數(shù)科首席科學(xué)家張家興所說，360數(shù)科把自己做成了一個(gè)樣板，經(jīng)驗(yàn)適用于和360數(shù)科類似的金融機(jī)構(gòu)或?qū)鹑诜?wù)有需求的公司，而這些公司和其所面臨的某些場(chǎng)景或者資源秉性也比較類似。

不久前，中國人民銀行印發(fā)的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》再次強(qiáng)調(diào)，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，要秉持“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”的原則，充分發(fā)揮金融科技賦能作用，推動(dòng)我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

在這一背景下，不管是作為供給端的銀行，還是來自各大場(chǎng)景的需求端，都需要金融科技服務(wù)。而360數(shù)科將自身成功的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)通過與全行業(yè)一同共享，不僅將打開公司新的增長通道，還將通過開放的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，與生態(tài)伙伴共同推動(dòng)金融科技行業(yè)的進(jìn)步。這既是360數(shù)科的初心，更是公司的機(jī)遇所在。

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