文／陳紀(jì)英

最近兩三天，全球金融科技界都把目光投向了上海——頂級金融科技大會“外灘大會”于9月24日正式開幕。

全球名流云集于此，探討了一個宏大命題——科技如何讓未來更普惠。

但“投資理財”領(lǐng)域的普惠卻遲遲難以落地，改革開放四十多年國人積累的巨額財富，正在轉(zhuǎn)化為蓬勃的投資理財需求，2019年中國資管市場規(guī)模達(dá)到110萬億，到2025年有望翻三倍，成為僅次于美國的第二大資管市場。

手握重金，國人卻集體陷入了理財焦慮當(dāng)中。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，GDP放緩，高收益、低波段的理財收益將越來越少；一二線城市限購政策落地，終結(jié)了炒房投資；股票基金風(fēng)險高，小白們追高漲跌，流血犧牲成韭菜；打著“理財”旗號的騙局又讓不少投資者血本無歸；全球資產(chǎn)配置正在風(fēng)起，但大多數(shù)投資者不知從何入手。

歸根結(jié)底，金融理財普惠的前提，是財富管理教育的普及，這一“全民剛需”也得到了外灘大會的重點關(guān)注。

9月25日，云鋒基金攜手螞蟻集團(tuán)投資團(tuán)隊開展“金融科技-云鋒基金面對面”分論壇，爾灣科技（快財商學(xué)院）合伙人、集團(tuán)公共事務(wù)VP白柏受邀參加論壇，發(fā)表演講《機(jī)遇下的互聯(lián)網(wǎng)綜合財富管理服務(wù)》，探討了中國財商教育的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢。

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10億人亟需財商教育

人人都想成為巴菲特，他靠理財投資一次次登頂全球首富，“一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財”。

但巴菲特不是莽撞的冒險者，而是理性的思考者，他終生堅守的價值投資理論，師從于著名投資理論學(xué)家本杰明·格雷厄姆，他也堅持終生學(xué)習(xí)，謹(jǐn)遵“戒恐，戒驕，戒燥”的鐵律。

未必人人都能成為巴菲特，但具備基本的財商確有必要。巴菲特能成為投資大師，是源于他從小接受財商教育，11歲就開始交易股票，如今，英國、美國都把財商教育納入必修課。

與之相比，中國財商教育的基礎(chǔ)卻相當(dāng)薄弱，理財知識匱乏之下，投機(jī)、從眾、盲目的投資者不在少數(shù)。

2018年，國內(nèi)首份親子財商教育研究報告指出，中國人的平均財商指數(shù)為60.1，剛剛邁過及格線。而首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院院長尹志超的調(diào)研顯示，對投資風(fēng)險、通貨膨脹、利率計算三個理財基本常識，全部回答正確的家庭只占1.65%。

越來越多的年輕人熱衷消費(fèi)，卻對投資相對無知，理財觀念落后。清華大學(xué)媒介調(diào)查實驗室發(fā)布的《中國青年財商認(rèn)知與行為調(diào)查報告》顯示，近六成90后大學(xué)生認(rèn)為“不欠債、不貸款是最好的理財方式”。

事實上，中國家庭資產(chǎn)分配形式也比較單一，過去主要以房產(chǎn)為主，但房住不炒的大政之下，All-in房產(chǎn)投資既不現(xiàn)實也不科學(xué)。

對此，白柏認(rèn)為，財商教育其實已經(jīng)成為全民剛需，“財商教育剛需服務(wù)市場大有未來”。

從用戶端來看，疫情加速了國人理財意識的覺醒。

上海高金金融研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布的《2020國人理財趨勢報告》顯示，國人理財呈現(xiàn)資產(chǎn)配置多元化、理財人群年輕化、理財方式智能化、理財觀念理性化四大趨勢。

無獨有偶，渣打銀行的一份調(diào)查也顯示，疫情之后，收入下降，82%的受訪者更為重視理財。

從政策導(dǎo)向來看，2013年，中國政府制定《中國金融教育國家戰(zhàn)略》；2019年，中國證監(jiān)會、教育部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨知識普及教育的合作備忘錄》，投資者教育逐步納入國民教育體系；2020年9月，廣州市36所中小學(xué)率先在全國試水，開設(shè)金融理財知識教育課程，等等。

從理財規(guī)模來看，目前全國機(jī)構(gòu)化財富管理資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)52萬億，行業(yè)近3年的CAGR增長率超過了15%，同時還有超2億零基礎(chǔ)投資理財小白人群有待開拓。

綜合以上幾大趨勢不難發(fā)現(xiàn)，財商教育市場風(fēng)口正勁，而且前景極為廣闊，在線理財教育正在迎來大爆發(fā)。

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快財商學(xué)院的解題之道

2018年，洞察到在線理財教育大風(fēng)口之后，快財商學(xué)院在北京成立，力圖提高中國人的財商、讓中國人懂理財、擅理財。

宏大愿景之下，經(jīng)過兩年摸索，快財商學(xué)院的業(yè)務(wù)模式已經(jīng)徹底得到驗證。

與巴菲特一樣，快財商學(xué)院堅守“價值投資的原則”，認(rèn)為“以不高于內(nèi)在價值的價格投資，是唯一正確的投資方法”，“抵制任何形式投機(jī)，是投資者的義務(wù)”。

聽起來，理財投資似乎艱澀難懂，但快財商學(xué)院卻把理財教育的門檻大大降低，投資小白也能輕松聽懂。

在教學(xué)模式上，力求通俗易懂，通過直播、音頻形式，漫畫風(fēng)味的故事類型，降維度將專業(yè)知識拆解為易懂有趣的學(xué)習(xí)內(nèi)容；授課方式采取在線模式，可以通過手機(jī)APP或者微信隨時隨地學(xué)習(xí)，大大降低了學(xué)習(xí)成本。

形式很通俗，但內(nèi)容力求專業(yè)。快財商學(xué)院的教研團(tuán)隊、師資力量，都經(jīng)過層層選撥，從理論知識、實操經(jīng)驗、教學(xué)技巧等多方面綜合考核篩選而出，擁有自主研發(fā)理財教材的深厚實力。

尤為值得一提的是，快財商學(xué)院的課程設(shè)計還呈現(xiàn)階梯化、體系化、個性化特征。

比如，針對理財水平不同的投資小白、月光白領(lǐng)、全職媽媽、踩坑老手等群體，設(shè)定了不同深度的課程，既有低門檻的小白理財課，也有專業(yè)細(xì)分的精品理財課，以及接地氣的實踐訓(xùn)練營，一方面最大化滿足不同群體需求，另一方面，隨著用戶理財水平的提升，對其開展全生命周期服務(wù)，此外，還能為用戶提供定制化的追蹤解決方案，滿足用戶個性化理財學(xué)習(xí)需求。

而在教學(xué)模式上則選擇了高互動的陪伴式教學(xué)。理財學(xué)習(xí)畢竟是一個相對枯燥的過程，能“躺贏”，沒人愿意“站贏”、“跑贏”，為了提升學(xué)習(xí)效果，快財商學(xué)院摸索出了“名師+班主任+AI教學(xué)模式”，開設(shè)大咖直播、學(xué)習(xí)中心、理財、圈子等特色版塊，打破時間與空間學(xué)習(xí)限制，讓小白也能輕松學(xué)觀念、學(xué)方法、學(xué)工具，并具備實操能力。

正是基于上述行之有效的教育體系，快財商學(xué)院快馬加鞭，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋了中國34個省級行政區(qū)域，累計服務(wù)用戶500萬，日均活躍用戶達(dá)到40萬，已經(jīng)成為頭部的在線理財教育獨角獸。

不難預(yù)測，未來，快財商學(xué)院的雄心不會止于在線教育，下一步，更為寬泛的理財投資服務(wù)版圖有望徐徐展開，比如精選售賣相關(guān)理財產(chǎn)品，甚至為投資人反向定制理財產(chǎn)品、提供家庭資產(chǎn)配置方案等等。

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服務(wù)1億人的底氣

快財商學(xué)院成立時，曾提出一個宏大愿景，“帶領(lǐng)1億人，跑贏GDP”，有什么底氣和資本去達(dá)成？

快財商學(xué)院亮相外灘大會，某種程度上也是為服務(wù)1億人的小目標(biāo)熱場打氣。外灘大會由上海市政府指導(dǎo)，支付寶和螞蟻集團(tuán)主辦，永久落戶上海，是全球頂級金融科技盛會，能夠受邀參會，也說明主辦方螞蟻集團(tuán)、云鋒基金，都認(rèn)可快財商學(xué)院的模式及前景。

值得一提的是，快財商學(xué)院也開設(shè)了“支付寶理財課”，主要講解支付寶涉及到的投資工具。

孫子兵法曾說，“故知兵之將，民之司命，國家安危之主也”，作戰(zhàn)治國如此，創(chuàng)業(yè)亦如此，公司的掌舵者，是創(chuàng)業(yè)公司能否“乘風(fēng)破浪”的首要因素。

快財商學(xué)院的創(chuàng)始團(tuán)隊主要來自阿里，百度，網(wǎng)易，金融機(jī)構(gòu)，具備了互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的復(fù)合經(jīng)驗。

尤以創(chuàng)始人、CEO李遠(yuǎn)鵬為代表，他首先是師出名門的“學(xué)院派”，畢業(yè)于清華大學(xué)五道口金融學(xué)院，師從常務(wù)副院長廖理，還曾求學(xué)于長江商學(xué)院，師從創(chuàng)辦院長項兵；同時也是“金融實踐派”，曾擔(dān)任中赫資本、九合基金合伙人，是具備15年投資理財實戰(zhàn)經(jīng)驗的專家；難得的是，他也曾深入到互聯(lián)網(wǎng)公司一線，是百度、阿里巴巴早期核心骨干，連續(xù)成功創(chuàng)業(yè)者。

這種跨界融合的一線經(jīng)驗和專業(yè)積累，是他能帶領(lǐng)快財商學(xué)院大步向前的資本。

當(dāng)在線理財教育市場火熱后，風(fēng)投機(jī)構(gòu)也巡風(fēng)而來，挑選最優(yōu)投資標(biāo)的。在一眾在線理財教育創(chuàng)業(yè)公司中，快財商學(xué)院的投資機(jī)構(gòu)堪稱“硬核天團(tuán)”，先后獲得險峰、DCM、GGV、QiMing等全球頂級投資機(jī)構(gòu)超5億元投資。

不僅頂級風(fēng)投機(jī)構(gòu)為其背書，政府部門也對其相當(dāng)看好，快財商學(xué)院成立至今，先后獲得了“國家高新技術(shù)”、“中關(guān)村高新技術(shù)”的認(rèn)可。

有了快財商學(xué)院，也許每個投資小白都有追隨巴菲特，成為理財達(dá)人的機(jī)會，而金融科技的普惠目標(biāo)也將因此達(dá)成，這是快財商學(xué)院的使命，也是快財商學(xué)院的價值。