文/孟永輝

如果依然有人對互聯(lián)網(wǎng)戀戀不舍，那只能說他正在走在落后的路上。因為無論從哪個層面來講，互聯(lián)網(wǎng)時代的落幕正在成為一個既定的事實。在這樣一個時刻，拋開對互聯(lián)網(wǎng)的所有幻想，積極擁抱即將到來的新科技時代才是正道。對于在互聯(lián)網(wǎng)時代享受過野蠻生長的快感，又感受過寒冬苦痛的互聯(lián)網(wǎng)金融來講或許有更深的理解。

正是因為如此，當金融行業(yè)的發(fā)展打開新天窗的時候，我們看到的是玩家們投身其中的迫不及待。不過，和互聯(lián)網(wǎng)時代僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進行簡單相加不同，新階段的金融進化更加看重的是內(nèi)在的融合和嬗變所帶來的增長勢能上。除了回歸金融的本質(zhì)之外，人們更加在乎的是金融本身的由內(nèi)而外的深刻改變。

金融行業(yè)的普適性引發(fā)的是其與以大數(shù)據(jù)、云計算、智能科技甚至區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)的結(jié)合，由此，同樣產(chǎn)生了諸多概念。數(shù)字金融、智能金融、普惠金融等一系列的概念便是在這樣一個大背景下誕生的。盡管有關(guān)金融的新概念不斷出現(xiàn)，但是，這些概念如同一個個橫亙于人們生活方方面面的支流，最終匯聚成為金融科技的大江。

老樹發(fā)新芽，金融科技正在打開金融新發(fā)展的大門

當產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的春潮涌動，我們看到的是一場以B端為改造對象的全新時代的來臨，金融行業(yè)概莫能外。改造金融行業(yè)、創(chuàng)新金融行業(yè)、重塑金融行業(yè)正在成為共識，以新技術(shù)在金融行業(yè)的深度應(yīng)用為切入點，一個全新的發(fā)展時代正在拉開大幕。

同互聯(lián)網(wǎng)金融時代，我們通過運營的手段去改變C端用戶的行為習(xí)慣和消費行為不同，金融科技時代更加關(guān)注的是通過將新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)的具體流程里，從而獲得新的產(chǎn)品和服務(wù)，最終去滿足用戶的新需求。如果我們把互聯(lián)網(wǎng)時代看成是一個由外而內(nèi)的外化的過程的話，那么，金融科技時代則是一個由內(nèi)而外的內(nèi)生的過程。

站在行業(yè)發(fā)展的角度來看，以金融科技為代表的全新發(fā)展模式能夠給金融行業(yè)帶來更多改變。當金融行業(yè)的效率有待提升，當金融行業(yè)的困境有待改善，我們必須面對這些問題，并且尋找改變的方法，才能將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。

以人為主體的金融運作體系、以投資和理財為代表的金融功能都在極大地束縛著金融行業(yè)的發(fā)展，面對下游需求的千變?nèi)f化，上游的金融行業(yè)同樣需要一場全新變革來滿足這些新需求。

金融行業(yè)的老樹開始發(fā)新芽，金融科技正在叩開金融新發(fā)展的大門。以數(shù)字金融、普惠金融、智能金融為代表的全新時代正在來臨，金融行業(yè)的發(fā)展正在進入到一個全新階段。

金融的功能不再僅僅是投資和理財，更多新功能正在出現(xiàn)。按照傳統(tǒng)時代人們對于金融的定義，所謂的金融其實就是投資和理財。這種定位雖然支持了金融行業(yè)上百年的發(fā)展，但是，它同樣極大地束縛了金融行業(yè)的發(fā)展，最終讓金融的功能和作用難以得到最大程度的發(fā)揮。

當金融科技時代來臨，特別是隨著人們的生活與科技結(jié)合的日益緊密，金融行業(yè)更多的新功能開始出現(xiàn)。除了投資、理財之外，數(shù)據(jù)預(yù)警、消費預(yù)測、社交溝通等諸多新功能開始出現(xiàn)。金融功能的拓展和開發(fā)不僅讓金融行業(yè)的功能得到了更大的發(fā)揮，而且讓金融行業(yè)的發(fā)展開啟了一個全新階段。對于深陷監(jiān)管風(fēng)險的互聯(lián)網(wǎng)金融和止步不前的傳統(tǒng)金融來講，金融科技時代對于金融功能的開拓，無疑打開了一扇窗。

金融行業(yè)不再是孤立、封閉的存在，而是出現(xiàn)在了人們生活的方方面面。盡管金融行業(yè)與外部行業(yè)有著千絲萬縷的聯(lián)系，但是，金融行業(yè)本身似乎都帶有很大的神秘感，人們對于金融的感知力僅僅局限在投資和理財上面。孤立、封閉是人們對于金融行業(yè)的既定印象，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融時代通過去中間化、降低門檻的方式讓更多的人參與到金融行業(yè)當中，但是，金融行業(yè)依然保持著相對孤立、封閉。

金融科技時代的來臨，特別是金融科技化帶來的普適性，金融不僅以傳統(tǒng)金融的形態(tài)與人們的生活相連，而且在很多時候以科技的形態(tài)深入到了人們生活的細枝末節(jié)。雖然有些時候金融的表現(xiàn)形態(tài)可能是科技，但是，從本質(zhì)上來看它卻是金融的衍生品。當人們的生活深度科技化之后，以金融行業(yè)的科技化為代表的生活科技化將會把金融更加深度地融入到人們生活的方方面面。

我們現(xiàn)在看到的普惠金融、數(shù)字金融其實正是這種發(fā)展趨勢的具體體現(xiàn)。從表面上看，我們看到的可能是某個傳統(tǒng)的概念，但是，從內(nèi)在的邏輯上來看，其實有金融的成分在里面。這種以金融為出發(fā)點，以改造傳統(tǒng)行業(yè)為落腳點的金融科技新進化同樣是金融行業(yè)發(fā)展的另外一個方向。

金融賦能將不再僅僅只是局限于投資，而是將會深入到行業(yè)發(fā)展的方方面面。按照傳統(tǒng)意義上的理解，金融的支撐通常體現(xiàn)在資本運作上，其他方面的支持似乎很少。當金融科技化水平的不斷提升，特別是隨著以金融為基本脈絡(luò)的賦能生態(tài)體系的搭建為完成，未來的金融支撐將不再僅僅局限在資本運作上，而是將會涉及到技術(shù)、模式、運營、營銷等諸多方面。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，金融將會在其中扮演越來越多的賦能角色。同傳統(tǒng)時代和互聯(lián)網(wǎng)時代金融僅僅只是局限在資本運作上不同，金融科技化對于金融本身的深度影響和改造將會把金融行業(yè)的賦能拓展到更多的領(lǐng)域里，從而形成一個以金融為核心的賦能體系。

相對于簡單的資本輸血，這種多元、全面的金融支撐對于行業(yè)的發(fā)展來講無疑將會變得更加有效。對于金融行業(yè)來講，這種以多元化、生態(tài)化的投資方式為代表的金融新時代無疑可以為自身的發(fā)展找到更多可能性。

在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展脈絡(luò)逐漸清晰，金融行業(yè)同樣正在面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。把握金融行業(yè)的改變，找到金融行業(yè)的新方向，我們才能真正跳出互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展怪圈，找到金融行業(yè)發(fā)展的新方式。

絕境中重生，如何迎接金融進化新風(fēng)口？

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)出現(xiàn)的亂象無疑將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到了進退兩難的境地里，對于金融科技化的躊躇不前最終讓金融再進化陷入困境。然而，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨以及新舊玩家對于金融科技的加持告訴我們，所謂的金融新進化是一個新風(fēng)口。那么，深處其中的人們，應(yīng)當如何才能迎接金融進化的新風(fēng)口呢？

金融與科技的深度融合決定成敗。可以預(yù)見的是金融科技時代是一個金融與科技深度融合的時代，在這個時代，科技與金融之間的鴻溝將逐漸彌合。對于身處其中的玩家們來講，金融與科技的深度融合將會直接決定未來的成敗，誰能夠?qū)⒔鹑诤涂萍純煞N元素深度融合，誰就可以率先把握風(fēng)口。

我們看到的以阿里、騰訊和京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司以及與平安、招商為代表的金融機構(gòu)之所以在金融科技時代能夠率先嶄露頭角，其中一個最為重要的原因就在于他們真正實現(xiàn)了金融與科技的深度融合。經(jīng)過深度融合之后，金融不再是金融本身，科技不再是科技本身，金融與科技實現(xiàn)了完美的融合。

在各行各業(yè)以及人們的生活都在科技化的時代，只有真正將金融與科技實現(xiàn)深度融合，才能真正順應(yīng)行業(yè)發(fā)展的主流，而不是簡單意義上的渠道的遷移、入口的變化。隨著金融和科技的深度融合進程的逐步加快，傳統(tǒng)意義上的金融公司和傳統(tǒng)意義上的科技公司將不復(fù)存在。阿里、騰訊將會和平安、招商一樣，毫無區(qū)別。

金融功能和屬性拓展的程度決定未來。金融科技時代其實是一個深度挖掘和改變金融功能和屬性的過程，對于金融功能和屬性的挖掘?qū)⒅苯痈淖冎鹑谛袠I(yè)的未來。試想，當金融和科技的深度融合之后，金融行業(yè)的功能和屬性的拓展將會變得理所當然。傳統(tǒng)意義上的投資和理財將會被以大數(shù)據(jù)、云計算、智能科技和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)所衍生出來的功能和屬性所取代。

每一個被發(fā)掘出來的金融的功能和屬性都代表著一個發(fā)展方向，決定金融科技的未來可能性的就是金融的功能和屬性拓展的程度。我們現(xiàn)在看到的以阿里、騰訊和京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司將自身的金融業(yè)務(wù)進行改名和重塑以及以平安和招商為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)將自身的科技業(yè)務(wù)提到與金融相提并論的地位，其實正是不斷拓展和延伸金融功能和屬性的具體體現(xiàn)。

誰能夠在金融科技時代將金融行業(yè)的功能和屬性拓展到足夠多的領(lǐng)域，誰就能夠在找到足夠多的金融新方向，誰的未來就足夠?qū)拸V。對于面臨困境的傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融來講，他們同樣需要拓展金融的新功能和屬性來發(fā)現(xiàn)新未來。

互聯(lián)網(wǎng)金融的落幕讓人們開始尋找新的發(fā)展突破口，金融科技首當其沖?？梢灶A(yù)見的是，隨著金融科技的發(fā)展越來越成為主流，一個以金融科技為代表的新時代將會來臨。對于經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時代洗禮的人們來講，找到金融科技的精髓，才能真正抓住風(fēng)口。