文/孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的落幕除了造就了一大批互金平臺(tái)的出清之外，同樣催生了以普惠金融、數(shù)字金融、科技金融為代表的諸多金融新概念。

對(duì)于經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代野蠻生長(zhǎng)的金融行業(yè)來講，對(duì)于其發(fā)展模式的重塑和再造無疑是可以成就未來金融行業(yè)的新發(fā)展和新機(jī)遇。

有了互聯(lián)網(wǎng)金融的前車之鑒，未來金融行業(yè)的進(jìn)化將會(huì)變得更加深度和完善，以金融行業(yè)本身為對(duì)象，金融行業(yè)或?qū)l(fā)生一場(chǎng)深度而又多元的變革。

互聯(lián)網(wǎng)模式對(duì)于人們影響的根深蒂固最終讓人們簡(jiǎn)單地認(rèn)為，所謂的金融再進(jìn)化只不過是繼續(xù)用新技術(shù)與金融行業(yè)進(jìn)行簡(jiǎn)單相加。

其實(shí)，對(duì)于金融再進(jìn)化的認(rèn)識(shí)是大錯(cuò)特錯(cuò)的，無論是從新技術(shù)本身，還是從金融再進(jìn)化的商業(yè)模式來看，所謂的金融再進(jìn)化都具有更加豐富的內(nèi)涵與意義。

所謂的“新技術(shù)+金融”僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)在作祟的具體表現(xiàn)而已，隨著人們對(duì)于金融再進(jìn)化認(rèn)識(shí)的逐步深入，越來越多的新內(nèi)涵將會(huì)出現(xiàn)，并且將會(huì)把金融再進(jìn)化引向深入。

除了概念的不斷出新之外，金融行業(yè)的功能和屬性同樣將會(huì)被不斷發(fā)掘，未來的金融將不再僅僅只是局限在投資和理財(cái)?shù)墓δ苌希菍?huì)開拓更多新領(lǐng)域，從而可以把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新階段。

于是，我們不僅要問金融再進(jìn)化將會(huì)把金融行業(yè)的發(fā)展引向何處？未來的金融行業(yè)又將給我們的生活帶來哪些改變呢？

金融再進(jìn)化，一次由內(nèi)而外的蝶變與重生

我們可以將互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)看成是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)影響逐步深度和多元的表現(xiàn)，在幾乎所有的行業(yè)都與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)產(chǎn)生聯(lián)系的大背景下，金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合頗有幾番順理成章的味道。

正是因?yàn)槿绱?，互?lián)網(wǎng)對(duì)于金融行業(yè)的影響幾乎是對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的拷貝，并無任何新意——僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行了一次簡(jiǎn)單相加而已。

進(jìn)入到金融再進(jìn)化的新階段之后，這種由外而內(nèi)的改變金融行業(yè)的方式開始逐漸被由內(nèi)而外的改變金融行業(yè)的方式所改變。

通過衍生于金融內(nèi)部流程和環(huán)節(jié)的力量推動(dòng)表層的金融行業(yè)的功能和屬性的效率、功能上的改變成為未來金融再進(jìn)化的主題。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的簡(jiǎn)單、直接和單一，金融再進(jìn)化更像是一種由內(nèi)而外的蝶變與重生。

告別傳統(tǒng)的金融參與主體，金融行業(yè)內(nèi)部將會(huì)出現(xiàn)越來越多的新技術(shù)元素。在金融行業(yè)上百年的發(fā)展歷程當(dāng)中，人幾乎是整個(gè)發(fā)展歷程的唯一主體，金融行業(yè)的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)幾乎都是由人來承擔(dān)的。

這種以人為主體的發(fā)展模式在確保了金融大廈的安全之外，同樣讓金融行業(yè)的運(yùn)行始終都處于一種不溫不火的發(fā)展?fàn)顟B(tài)里。

在傳統(tǒng)的運(yùn)行邏輯之下，金融行業(yè)的這種運(yùn)行邏輯和發(fā)展方式是合理的。但是，隨著行業(yè)以及個(gè)人需求的升級(jí)，以人為主體的發(fā)展模式開始遭遇越來越多的新挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨帶來的行業(yè)運(yùn)行效率的再度提升同樣讓這種弊端表現(xiàn)得更加明顯，改變以人為主體的傳統(tǒng)金融行業(yè)的結(jié)構(gòu)成為關(guān)鍵所在。

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都開始試圖通過改變金融行業(yè)的運(yùn)行主體的方式來實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)效能的提升，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等諸多新技術(shù)開始在金融行業(yè)的內(nèi)部流程當(dāng)中出現(xiàn)。傳統(tǒng)金融體制下，諸多以人為主體的流程和環(huán)節(jié)開始被新技術(shù)以及新元素所取代。

新元素的加入不僅為金融行業(yè)的節(jié)省了成本，同樣提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率。在傳統(tǒng)金融行業(yè)需要花費(fèi)很多時(shí)間才能完成的風(fēng)控、盡調(diào)、預(yù)測(cè)等環(huán)節(jié)，現(xiàn)在借助新技術(shù)的手段只需要?jiǎng)觿?dòng)手指即可實(shí)現(xiàn)。

同時(shí)，由于這些技術(shù)本身具備的跨行業(yè)、跨流程等優(yōu)勢(shì)，因此，它們?cè)诔袚?dān)傳統(tǒng)人力承擔(dān)的功能和屬性的時(shí)候絲毫不必人工差，甚至在某些時(shí)候表現(xiàn)要比人工強(qiáng)很多。于是，越來越多的人開始將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在以新技術(shù)為代表的非人力元素上，金融行業(yè)內(nèi)部開始出現(xiàn)越來越多的新元素。

金融行業(yè)的產(chǎn)品和功能從“大而全”向“小而精”轉(zhuǎn)變，金融的“毛細(xì)血管”作用變得更加明顯。盡管傳統(tǒng)金融行業(yè)一直承擔(dān)的是支撐和助力外部行業(yè)發(fā)展的作用，并且深入到了行業(yè)運(yùn)行的方方面面，但是，金融行業(yè)與外部行業(yè)之間始終都夾雜著太多的壁壘和矛盾。

金融行業(yè)的產(chǎn)業(yè)和功能僅僅只是集中在投資和理財(cái)這兩大基本的功能和屬性上，即使到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)的這兩大功能和屬性幾乎都沒有任何新的改變。

進(jìn)入到金融新進(jìn)化的階段，特別是隨著新技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)改造的逐步深度，金融與行業(yè)之間的聯(lián)系開始變得更加深度和完善，幾乎每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)都開始有金融的影子，我們生活的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)都可以在金融身上找到注腳。

從傳統(tǒng)時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的“大而全”，金融行業(yè)開始變得“小而精”，小到任何一個(gè)流程和環(huán)節(jié)都可以從金融身上找到注解，精確到我們生活當(dāng)中每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)都可以從金融行業(yè)身上來借力。

當(dāng)金融行業(yè)與更多行業(yè)的更多流程和環(huán)節(jié)產(chǎn)生密切聯(lián)系的時(shí)候，金融行業(yè)的“毛細(xì)血管”的作用將會(huì)變得更加明顯。

從簡(jiǎn)單地收取中間費(fèi)用到更多地參與到行業(yè)實(shí)際運(yùn)作的過程當(dāng)中，金融行業(yè)的再進(jìn)化不再浮于行業(yè)的表面，而是開始深入到了行業(yè)發(fā)展的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)當(dāng)中，所謂的金融不再是依靠收割韭菜來實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)，而是開始通過對(duì)外部行業(yè)進(jìn)行更加深度和多元的支撐實(shí)現(xiàn)自我成長(zhǎng)。

可以預(yù)見的是，金融再進(jìn)化時(shí)代的來臨將會(huì)把金融行業(yè)的支撐和助力的功能再次帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段，最終形成金融行業(yè)無孔不入、無所不及的發(fā)展新態(tài)勢(shì)。

金融行業(yè)的參與者的力量將會(huì)被更多地被激發(fā)，帶來的是金融行業(yè)效率的再度提升。無論是在傳統(tǒng)金融時(shí)代還是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，真正推動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展的都是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為代表的中心化的力量，金融行業(yè)的參與者們?cè)谶@個(gè)過程當(dāng)中扮演的是一種被動(dòng)接受的角色。

從平臺(tái)或中心到個(gè)體的傳統(tǒng)金融運(yùn)作模式不僅浪費(fèi)了很多的時(shí)間和精力，同樣讓這些平臺(tái)或中心推出的金融產(chǎn)品和服務(wù)并不能夠真正滿足用戶的需求，在這個(gè)過程中不僅浪費(fèi)了很多時(shí)間和精力，同樣造成了參與者們的不良體驗(yàn)。

當(dāng)金融行業(yè)的進(jìn)化來到新階段，我們將會(huì)看到諸多的金融參與者開始介入到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中，他們不僅是金融行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的接受者，同樣是金融產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)者。

參與者的主動(dòng)參與不僅讓金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)更加適合他們的需求，同樣可以節(jié)省了原本一些需要金融機(jī)構(gòu)自身去完成的流程和環(huán)節(jié)，從而在很大程度上提供了行業(yè)的運(yùn)行效率。

對(duì)于金融行業(yè)來講，需要這種改變來金融和用戶隔離的狀態(tài)，從而讓金融行業(yè)的功能和作用得到更大程度的發(fā)揮。

當(dāng)金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)的接受者變身成為金融行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)者的時(shí)候，原本涇渭分明的發(fā)展?fàn)顟B(tài)開始逐漸被消弭，金融行業(yè)將開啟一場(chǎng)全新的融合之旅。

由此，金融行業(yè)的效率將會(huì)得到進(jìn)一步的提升和完善。當(dāng)下，我們看到的金融行業(yè)數(shù)字化的改造正是這種發(fā)展?fàn)顟B(tài)的直接體現(xiàn)，可以確定的是它將會(huì)深度改變傳統(tǒng)金融的運(yùn)作邏輯，金融行業(yè)的效率有望得到顯著提升。

經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的洗禮之后，金融行業(yè)的發(fā)展無疑將會(huì)進(jìn)入到一種更加深度、多元和全面的進(jìn)化階段。在這個(gè)過程中，金融行業(yè)將會(huì)開啟一場(chǎng)真正意義上的蝶變和重生。

對(duì)于金融行業(yè)來講，這樣一種深度而又全面的進(jìn)化無疑打開了發(fā)展新世界的大門，無論是對(duì)于金融行業(yè)，還是對(duì)于用戶都將是一次全新的挑戰(zhàn)。

告別互聯(lián)網(wǎng)金融的泥淖，如何把握金融新進(jìn)化風(fēng)口？

對(duì)于深陷爆雷、跑路等諸多困境的互聯(lián)網(wǎng)金融來講，金融再進(jìn)化時(shí)代的來臨顯得非常迫切。同互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加不同，金融再進(jìn)化需要更加深度和多元的介入才能實(shí)現(xiàn)。

面對(duì)新舊勢(shì)力都試圖參與其中的金融發(fā)展新階段來講，我們需要找到合適的切入點(diǎn)，才能在新的發(fā)展階段掘金，真正將金融再進(jìn)化變成新風(fēng)口。

能夠與金融深度融合的新技術(shù)始終是金融再進(jìn)化的新力量，對(duì)于這些新技術(shù)的加持是決定成敗的關(guān)鍵所在。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代所開啟的科技生活化浪潮帶來的是人們生活的方方面面的科技化，在這個(gè)過程當(dāng)中，科技力量在金融行業(yè)當(dāng)中的作用將會(huì)越來越多的體現(xiàn)。

找到能夠與金融行業(yè)深度融合的新技術(shù)，并且將這些技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中，成為是否能夠把握金融再進(jìn)化風(fēng)口的關(guān)鍵所在。當(dāng)下，無論是新舊力量都在加持科技端口的投入，正是這種狀態(tài)的直接體現(xiàn)。

對(duì)于試圖把握金融再進(jìn)化風(fēng)口的玩家們來講，找到能夠與金融行業(yè)深度融合的力量，并且能夠利用這些力量去改變金融行業(yè)本身，將會(huì)成為一種趨勢(shì)。

這并不是僅僅只是屬于科技巨頭的專利，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)同樣可以通過加大對(duì)新技術(shù)研發(fā)的投入來抓住這一波發(fā)展風(fēng)口。除了對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行賦能之外，對(duì)于自身進(jìn)行改造同樣可以打開新的發(fā)展新路子。

經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的洗禮，特別是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的紅利逐漸見頂?shù)拇蟊尘跋?，誰能夠找到與金融行業(yè)產(chǎn)生深入聯(lián)系的新技術(shù)、誰能夠?qū)⑦@些新技術(shù)落地到金融行業(yè)的實(shí)際過程當(dāng)中，誰就能夠把握金融再進(jìn)化的風(fēng)口。

在這個(gè)過程中，玩家們不僅可以改變自身，同樣可以通過賦能其他的金融機(jī)構(gòu)來找到新的盈利模式，最終打破業(yè)已約定俗成的金融發(fā)展模式，真正將金融行業(yè)的運(yùn)行帶入到一個(gè)全新階段里。

找到更加深度和多元的金融變現(xiàn)新模式，擺脫對(duì)于傳統(tǒng)金融商業(yè)模式的依賴，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融行業(yè)的重新建構(gòu)。幾乎所有的金融變現(xiàn)的模式都是通過手續(xù)費(fèi)、中介費(fèi)等方式來實(shí)現(xiàn)的，這些盈利模式雖然能夠給金融行業(yè)的發(fā)展提供源動(dòng)力，但是，這種淺嘗輒止的盈利模式同樣面臨著越來越多的新挑戰(zhàn)。

對(duì)于進(jìn)入到進(jìn)化新階段的金融行業(yè)來講，我們需要找到新的變現(xiàn)方式和盈利方式，才能跳出傳統(tǒng)的發(fā)展模式。

對(duì)于想要把握住金融新進(jìn)化新風(fēng)口的玩家們來講，我們需要找到新的變現(xiàn)方式，才能讓金融行業(yè)的發(fā)展帶入到全新階段。挖掘金融行業(yè)的新功能和屬性成為一個(gè)主要方向，數(shù)據(jù)、預(yù)測(cè)、風(fēng)控等諸多的新功能都可以成為新的變現(xiàn)方式和手段。

當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展找到了傳統(tǒng)模式之外的變現(xiàn)模式，玩家們才能跳出傳統(tǒng)模式的局限，真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新階段。可以預(yù)見的是，誰能夠找到金融行業(yè)更多的新功能和屬性，誰就能夠把握進(jìn)行再進(jìn)化的新風(fēng)口。

無論是阿里、騰訊還是京東都在挖掘金融行業(yè)的數(shù)據(jù)方面的屬性，其實(shí)正是這種趨勢(shì)的具體體現(xiàn)。隨著越來越多的玩家加入到這一趨勢(shì)當(dāng)中，我們將會(huì)發(fā)現(xiàn)越來越多的新功能和作用，從而可以讓金融再進(jìn)化擺脫對(duì)傳統(tǒng)金融的依賴，真正把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的階段。

當(dāng)新的金融體系不斷被建構(gòu)，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進(jìn)入到新的發(fā)展階段，所謂的金融進(jìn)化才能真正有效。

不斷延展金融觸角，投資和理財(cái)僅僅只是金融行業(yè)影響行業(yè)和用戶的開始，而不是終點(diǎn)。當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展開始進(jìn)入到全新進(jìn)化階段的時(shí)候，金融行業(yè)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出的投資和理財(cái)?shù)南薅?，原本在傳統(tǒng)時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的終點(diǎn)，在金融新進(jìn)化的階段變成了開始。

想要抓住金融再進(jìn)化風(fēng)口的玩家們需要通過更加下沉到投資和理財(cái)后面的流程和環(huán)節(jié)當(dāng)中，找到更多的發(fā)展可能性。

在這個(gè)時(shí)候，所謂的投資和理財(cái)不再是金融行業(yè)的終點(diǎn)，而是變成了一個(gè)可以深入到行業(yè)和用戶的流程和環(huán)節(jié)的切入點(diǎn)。

通過不斷將金融行業(yè)的發(fā)展深入到行業(yè)的每一個(gè)流程當(dāng)中，通過挖掘金融行業(yè)的更多非傳統(tǒng)的功能，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進(jìn)入到一個(gè)全新階段。

對(duì)于金融行業(yè)的觸角的延伸程度以及由這些延伸而來的諸多的新功能和屬性，將會(huì)決定著在金融新進(jìn)化階段的發(fā)展前景。

如果我們尋找把握金融再進(jìn)化階段風(fēng)口的方式和方法的話，對(duì)于金融觸角的不斷延伸將會(huì)是一個(gè)主要方向。在這個(gè)趨勢(shì)下，我們幾乎可以確定的是未來的金融將不再是我們認(rèn)識(shí)的傳統(tǒng)意義上的金融。

一個(gè)由觸角的不斷延伸和功能的不斷開拓為代表的金融再進(jìn)化的新時(shí)代將會(huì)來臨，由于金融行業(yè)的不斷下沉，那些在傳統(tǒng)時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無法解決的痛點(diǎn)和難題有望找到新的解決方案。

互聯(lián)網(wǎng)紅利的結(jié)束帶來的是一場(chǎng)充斥著恐慌、狂熱和躁動(dòng)的大逃離，這種現(xiàn)象在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域表現(xiàn)得較為明顯。

跑路、爆雷為代表的行業(yè)亂象最終將互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展帶入到了以金融新進(jìn)化的階段，對(duì)于金融行業(yè)來講，這是一次蝶變和重生。

對(duì)于經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融泥淖的洗禮的玩家們來講，只有找到正確的飛翔姿勢(shì)，才能真正把握金融新進(jìn)化的風(fēng)口。